10家“银行系”险企去年均盈利

京城娱乐平台下载 2020-05-20 07:58:22 来源:金融时报 5个月斩获362.16%!

  2019年10家“银行系”险企合计实现净利润约75亿元,同比增长69.3%。得益于投资收益增加特别是执行减税新规带来的利好,上述险企在2019年几乎均迎来了近五年的最好盈利表现。

  银保渠道是保险行业的重要销售渠道之一。正因为如此,“银行系”险企作为中小保险公司队伍中拥有独特优势的一支力量,其市场表现始终受到业界的高度关注。

  《金融时报》记者通过梳理各家保险公司在中国保险行业协会上发布的2019年年报发现,过去一年,中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、农银人寿、中信保诚人寿、招商信诺人寿、交银康联人寿、光大永明人寿、中荷人寿、中银三星人寿10家“银行系”保险公司均实现盈利,10家险企合计实现净利润约75亿元,同比增长69.3%。

  其中,中邮人寿净利润最高。2019年,中邮人寿实现盈利约17.25亿元,同比大幅增长246.4%。中信保诚人寿和招商信诺人寿2019年净利润也均超过10亿元。过去一年,两家保险公司分别实现净利润约18.20亿元和约13.75亿元。工银安盛人寿、建信人寿、交银康联人寿、农银人寿4家险企在2019年的净利润也均超过3亿元。若以净利润涨幅来看,农银人寿2019年净利润同比增长138.8%,涨幅仅次于中邮人寿。2019年,中信保诚人寿和中银三星人寿净利润也均实现超过50%的较高增幅。《金融时报》记者通过纵向对比发现,得益于投资收益增加特别是执行减税新规带来的利好,上述险企在2019年几乎均迎来了近五年的最好盈利表现。

  2019年,10家“银行系”保险公司合计实现保险业务收入约2482.79亿元,同比增长30.5%。从保险业务收入规模来看,净利润表现领先的中邮人寿仍然居于首位。2019年,中邮人寿实现保险业务收入675.41亿元,紧随其后的工银安盛人寿则在去年实现保险业务收入542.10亿元。就保险业务收入同比增速而言,中银三星人寿的表现最为抢眼。年报数据显示,2019年,中银三星人寿实现保险业务收入约53.05亿元,同比增长85.10%。其余险企中,工银安盛人寿和交银康联人寿的保险业务收入同比增幅均超过50%,中信保诚人寿和农银人寿也实现了较高增长。

  银保渠道此前曾是中短存续期产品的重要战场。但随着监管对中短存续期产品的整顿规范,颇为倚重银保渠道的“银行系”险企也在推进转型。从保费结构来看,年报数据显示,2019年,中邮人寿和农银人寿保险业务收入中的期缴续期保费同比增幅均超过50%,期缴续期保费收入在农银人寿、交银康联人寿及中荷人寿等险企的保险业务收入中占比也均超过5成。从产品结构来看,在上述各家保险公司去年原保费收入前五位的保险产品中,分红险与年金险产品仍唱主角,但重疾险等保障型业务占比也正在得到提升。

  作为背靠着得天独厚渠道资源的“银行系”险企,银保渠道依然是上述保险公司的重要销售渠道。年报数据显示,中邮人寿等4家险企2019年原保费收入前五位的保险产品均通过银邮代理渠道销售。值得注意的是,中信保诚人寿年报显示,在其2019年原保费收入前五位的保险产品中,第二、三、五位的保险产品均是通过代理人渠道进行销售。除个人代理人、专业代理、团险等渠道外,“银行系”保险公司在互联网渠道的表现也引人瞩目。一家“银行系”保险公司负责人表示,加快互联网销售发展正是其谋求改革的重要方向之一。中国保险行业协会发布的2019年度互联网人身保险市场运行情况分析报告显示,在2019年开展互联网人身保险业务的公司中,中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿位列规模保费前三位,农银人寿也跻身前十。而从互联网人身险业务增速来看,前十名保险公司中也包含中荷人寿、招商信诺人寿两家险企。一家“银行系”保险公司负责人表示,加快互联网销售发展正是其谋求改革的重要方向之一。

  这也与银行近年来推进的数字化转型不无关系。例如,建信人寿以“银保+互联网”方式,通过与建设银行(行情601939,诊股)的合作,进驻了建行悦生活、网银和手机银行三大渠道,并延伸至银行网点的自助设备,成为国内首家同时入驻银行网点、网银、移动三个渠道的保险公司。除了在网络渠道销售意外险以外,建信人寿还开发了适用网络渠道的年金、重疾、医疗等产品。据了解,去年上半年,建信人寿通过银行各类电子平台承保总保费117亿元。

  在业务快速发展的另一方面,“银行系”险企近年来也频频”补血“。2019年,银保监会批准中荷人寿增资3.2亿元,建信人寿和中银三星人寿也于去年发布了增资计划,分别拟增加注册资本金60亿元和8亿元。《金融时报》记者还注意到,今年以来,已有中邮人寿、农银人寿、光大永明人寿3家险企在全国银行间债券市场发行了合计规模105亿元的资本补充债券。农银人寿相关负责人表示,资本补充债的成功发行将对其提升综合偿付能力充足率、扩大业务规模、拓展资金运用渠道、降低财务再保险支出提供有力支持。但一季度偿付能力报告显示,上述10家保险公司的综合偿付能力充足率平均值低于今年一季度末保险行业人身险公司的平均综合偿付能力充足率,尤其是其中个别险企的综合偿付能力充足率已经迫近监管划定的重点核查红线。因此可以预期,伴随着”银行系“险企加快转型发展,保险行业在未来一段时间内仍会经常上演”银行系“险企的增资戏码。

关键词阅读:银行系 中国保险行业协会 重疾险

责任编辑:申雪娇 RF13056
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